금리인하요구권이란 대출거래 약정당시와 비교해 현재 신용상태 개선과 같은 일정 요건에 해당하면 은행이 정하는 절차에 따라 이자율 인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 오늘은 금리인하요구권 신청자격 및 방법을 한 번 알아 보도록 하겠습니다.
기본적으로 대출금리는 금융통화위원회에서 정하는 기준금리에 가산금리를 더해 정합니다. 이 경우 대출금리는 금융통화위원회에서 정하는 것이라 가산금리를 조정해서 대출금리를 낮추는 방식이 금리인하요구권이 되겠습니다.
금리인인하요구권은 은행을 비롯해 저축은행이나 카드사, 보험사 등 제 2금융권에서도 시행되고 있습니다. 신용, 담보대출, 개인, 기업대출 구분이 없습니다만, 햇살론 등의 정책자금대출, 예·적금 담보대출, 보험계약대출에는 적용되지 않는 다는 사실을 알아 두시기 바랍니다.
금리인하요구권 신청자격 - 개인
1. 전문자격증 취득포함 직장변동
2. 신규,기간연장 및 재약정시점 대비 현재의 연소득이 근로소득자 평균임금 인상율의 2배이상 증가한 경우
3. 신규,기간연장 및 재약정시점 대비 동일직장내 직위가 상승한경우
4. 주거래고객 신규 선정 및 등급이 상향되는 경우
5. 신용등급 상승
6. 신용등급에 영향을 미칠 수 있는 자산증가
7. 신용등급에 영향을 미칠 수 있는 부채감소
금리인하요구권 신청자격 - 기업
1. 회사채등급상승
2. 재무상태개선
3. 특허권취득
4. 재무상태개선
5. 신용등급 상승
6. 담보제공 및 담보제공 계획이 있는 경우
특허권취득의 경우 직전 신용조사이후 상기 사유에 해당하여 신용등급 상향이 예상되어야 하며, 신용등급 상승의 경우 신용조사 대상이 아닌 소호기업이 해당합니다.
금리인하요구권 신청방법
금리인하 신청서와 더불어 신용상태 개선, 기업 매출 등 증가를 입증할 수 있는 자료를 제출해야 하는데요. 금융회사별로 적용조건이 다릅니다. 서류 준비 전 해당 사항을 먼저 문의 하시는게 좋을 것 같습니다.
참고로 금리인하요구권은 2015년 5월부터 주택담보대출에도 적용토록 권고했습니다. 현재 모든 은행은 아니지만 일부 은행에서 적용하고 있으니 해당 사항이 궁금하신 분들은 은행에 문의해 보시는 것도 좋을 것 같습니다.
지금까지 금리인하요구권 신청자격 및 방법을 알아봤는데요. 직장인, 자영업자 모두 해당하기 때문에 본인이 자격요건에 해당한다고 생각되면 신청하는게 여러모로 이득이 될 것 같습니다.
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